Většinou je největší problém u nově pořizovaného bydlení, ať už bytu či domu, otázka financování celého projektu. Každý člověk se snaží najít kompromis mezi svým snem a tím, co je reálné si pořídit, jaké jsou finanční situace na straně vás potenciálně vaší rodiny, jaké máte požadavky a jak vysoká je částka, kterou jste ochotni investovat vy sami, případně zda se musíte uchýlit k hypotéčnímu úvěru.
Pokud jste se rozhodli, že je načase pořídit si vlastní bydlení, nejspíš máte mnoho otázek. Jak je to se stavebním spořením? Jak dlouho musím spořit, než můžu požádat o úvěr? Co je to meziúvěr stavebního spoření?
Stavební spoření
Abyste mohli v bance požádat o úvěr, musíte nejdřív nějakou dobu spořit, nejčastěji se jedná o rok nebo dva jako minimální základ. Jak to vypadá v praxi?
– Meziúvěr
Toto je stadium, kdy máte na sebe vedené ve skutečnosti dva samostatné účty; jeden účet spořicí, kde nějakým způsobem po nějakou dobu plníte finanční obnos k tomu, aby bylo možné získat řádný úvěr. Finanční částka se zde zúročuje a samozřejmě máte nárok na připsání státní podpory, která se pohybuje mezi dvěma až třemi tisíci korunami ročně, záleží na tom, kdy jste si stavební spoření zakládali. Druhý paralelní účet je potom ten, na nějž se navyšují meziúvěrové úroky z úvěru, který pokrývá celou cílovou částku spořicího účtu. Eventuálně druhý meziúvěrový účet zanikne tím, že se převede na tzv. řádný úvěr. V realitě to pak vypadá tak, že se stavební spoření skládá ze dvou finančních obnosů
o Spoření – tedy to, co posíláte na účet vy
o Úroky – tedy to, co vám připisuje spořitelna za to, že u nich máte účet a že s penězi, které tam spoříte, může úřadovat.
– Řádný úvěr
Toto je již řádné splácená stejně jako u každého jiného úvěru. To, co jste do cílové částky nedospořili, to splácíte spořitelně. Na řádný úvěr má nárok pouze klient, který splnil všechny podmínky, jež si spořitelna klade, tj. minimální doba trvání spoření, dohodnutí nejnižší částka z cílového obnosu a ohodnocení klientovy schopnosti splácet úvěr. Zde už klientovi odpadá možnost, že mu bude čerpána státní podpora.
